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La experiencia de bancarización española

¿Por qué parece que la crisis no está afectando a los bancos españoles? ¿Realmente es el sistema de control en nuestro país tan efectivo? Pues parece ser que sí, y que esto es así porque en los años 70 y 80 hubo unas cuantas de hostias (con perdón) que obligaron a montarlo con ciertas garantías. Cómo sucedió puede leerse en la conferencia pronunciada por José Luis Escrivá titulada La experiencia de bancarización española (en PDF). [vía soitu.es]

«El Sistema Bancario español a mediados de los setenta presentaba
importantes vulnerabilidades. Estaba basado en un modelo de Banca Industrial
que terminó por fracasar. La base es la legislación de 1962 que fomentó la
creación de una banca industrial, dando a este tipo de instituciones de un
conjunto de estímulos para la captación de pasivo y la realización de
operaciones de activo. Su finalidad eran estimular los créditos a mediano y
largo plazo, facilitándose un crecimiento artificial y rápido de ambos. Además,
la cartera de valores industriales de los bancos en renta variable podía alcanzar
hasta tres veces sus recursos propios.
Este modelo fomenta el apoyo directo de las instituciones de crédito a las
empresas participadas mediante la concesión de créditos orientados a
favorecer su actividad (modelo asiático) sin una adecuada gestión de riesgos.
En teoría puede haber efectos positivos del modelo de banca industrial como,
(i) realización de una inversión, (ii) generación de negocio bancario inducido u
obtención de beneficios privados (iii) supervisión de sus inversiones crediticias.
Pero también hay efectos negativos (i) control laxo de los deudores, (ii)
desconocimiento del negocio, (iii) riesgo de asunción de compromisos a largo
plazo con empresas que pueden experimentar dificultades financieras, (iv)
concentración de riesgos y (v) conflicto de intereses.
Este modelo de Banca Industrial terminó por fracasar. La crisis tuvo particular
incidencia sobre la banca industrial debido a la mala política de inversiones e
incapacidad para llevar a cabo una política de desinversiones.
La crisis económica debilitó la situación patrimonial de las empresas actuando
de detonante de los problemas bancarios.»

Manuel Haj-Saleh | 03/10/2008 | Artículos | Economía

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